Hängepartie

"Die Liquiditätssituation vieler Transportbetriebe ist zwar trotz der Corona-Krise im Moment noch recht gut, auch weil die Kunden relativ pünktlich ihre Rechnungen bezahlen", sagt Unternehmensberater Thomas Reichardt von Consulting Partners SVG Zentrale in Frankfurt/Main (siehe Seite 21). "Spätestens aber, wenn die Aussetzung der Insolvenzantragspflicht auch für überschuldete Unternehmen endet", fürchtet der Branchenexperte, "könnte es bei manchem Transportdienstleister ein böses Erwachen geben, weil möglicherweise ein Kunde insolvenzbedingt wegbricht und der Transporteur auf seinen Forderungen sitzen bleibt." Und schlimmstenfalls drohe dem Unternehmer dann selbst das Aus. Risiken durch Zahlungsausfälle steigen Helfen können hier laut Reichardt Warenkreditversicherungen, auch Kreditversicherung, Kreditausfallversicherung oder Forderungsausfallversicherung genannt. Sie schützen, erklärt er, Unternehmen vor dem Ausfall von Forderungen, wenn der Kunde nicht bezahlen kann oder auch will - gegen Zahlung einer bestimmten Prämie, deren Höhe von diversen Faktoren wie etwa Branchenzugehörigkeit und der Kundenbonität abhängt. Solche Warenkreditversicherer könnten vor allem für Transportunternehmer im Ad-hoc-Geschäft sinnvoll sein. "Viele arbeiten mit wechselnden Auftraggebern, deren Bonität sie auf die Schnelle nicht selbst prüfen können. Da könnten solche Anbieter helfen", meint er. Denn diese würden die Bonität dieser Kunden regelmäßig prüfen und diese Erkenntnisse auch den Versicherungsnehmern kommunizieren. Das Problem dabei: Durch die Corona-Krise sind die Risiken von Zahlungsausfällen erheblich gestiegen. Theoretisch müssten solche Kreditversicherer deshalb bestehende Absicherungs-Limits einschränken oder aufheben. Noch ist es aber nicht so. Denn um genau das zu vermeiden, hatten sich die Bundesregierung und die deutschen Kreditversicherer schon im April 2020 auf den Aufbau eines 30 Milliarden Euro umfassenden Schutzschirms geeinigt. Doch zum Jahresende soll dieser Schutzschirm enden, ebenso wie die Aussetzung der Insolvenzantragspflicht für überschuldete Unternehmen. Und spätestens dann, fürchten viele, droht die große Pleitewelle. Wobei in Berlin offenbar auch über eine nochmalige Verlängerung der Aussetzung der Insolvenzantragspflicht diskutiert wird. Ziel: Verlängerung bis auf Ende Juni 2021 Am Dienstag, 25. November, dann die gute Nachricht: Der 30 Milliarden Euro schwere staatliche Schutzschirm für drohende Ausfälle im Handel soll verlängert werden, vermeldete die Nachrichtenagentur Reuters. Reuters stützt sich auf Aussagen von Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Die Versicherungsbranche sei mit der Bundesregierung in finalen Verhandlungen über eine Verlängerung um sechs Monate, sagte dieser demnach. Eine Entscheidung werde innerhalb "weniger Tage" erwartet. "Wir verhandeln derzeit sehr konstruktiv zwischen den zuständigen Regierungsstellen, dem Finanzministerium und dem Wirtschaftsministerium", zitiert die Nachrichtenagentur Asmussen. "Die Gespräche mit den Warenkreditversicherern laufen noch. Die Verhandlungen sind weit fortgeschritten", sagt Korbinian Wagner, Sprecher des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie (BMWi), auf Anfrage. Da die Schutzmaßnahme aber beihilferechtlich genehmigt wurde, so Wagner, setze eine Verlängerung auch die Zustimmung der EU-Kommission voraus. Die Bundesregierung beabsichtige aber, "möglichst bald eine Verlängerung des Schutzschirms bis zum 30. Juni 2021 bei der Europäischen Kommission zu notifizieren". Noch sind die Verhandlungen nicht abgeschlossen - zumindest nicht zum Redaktionsschluss der Verkehrs-Rundschau. Es mehren sich aber die Signale, dass der Schutzschirm für Kreditversicherer bis 30. Juni 2021 verlängert wird. Unabhängig davon gilt sowieso: Professionelles Forderungsmanagement ist für jeden Unternehmer ein Muss - mit eindeutigen Zahlungsfälligkeiten und konsequentem Nachfassen. Darauf verweist Berater Reichardt. "Wenn der Kunde nicht bezahlt, sollte er zunächst in einem Telefonat freundlich erinnert werden, und dann sollten schriftliche Mahnungen mit konkreten Fälligkeitsterminen versandt werden. "Bleiben Sie dabei stets freundlich, aber klar und vor allem konsequent", rät er. Auch Factoringinstitute zu beauftragen, habe sich in der Transportbranche bewährt, zumal deren Kosten deutlich unter den Zinsen eines Kontokorrentkredits liegen können. Alles in allem ist Reichardt zufrieden: "Die Transportunternehmen haben bei ihrem Forderungsmanagement deutlich nachgebessert", lobt er. "Da hat sich viel getan." Mehr zum Thema unter #Versicherungen www.verkehrsrundschau-plus.de In Kürze Wegen der Corona-Krise hatte der Bund Mitte April eine Garantie für Entschädigungszahlungen der Warenkreditversicherer in Höhe von 30 Milliarden Euro gegeben, insbesondere, um so Firmenpleiten zu vermeiden. Noch ist nicht sicher, ob dieser Schutzschirm verlängert wird. "Die erbrachte Leistung muss sofort in Rechnung gestellt werden" - im Interview: Thomas Reichardt, Unternehmensberater Consulting Partners SVG Zentrale in Frankfurt/Main Wie steht es aktuell um die Zahlungsmoral der Verlader? 60 bis 90 Tage Zahlungsziel sind keine Seltenheit mehr. Für Transportfirmen ist das riskant, weil ihre Kosten ja weiterlaufen. Sie müssen diese sogar vorfinanzieren, was etliche über Kontokorrentkredit machen. Das wird bei acht Prozent Zinsen teuer. Gefährlich wird es, wenn ein Transporteur auf den Forderungen sitzen bleibt, weil der Kunde zahlungsunfähig wird. Spätestens wenn die Aussetzung der Insolvenzantragspflicht in Gänze endet, könnte das für etliche Transportfirmen ein Problem werden. Solche Forderungsausfälle sichern ja Warenkreditversicherer ab. Würden Sie denn Transportfirmen zum Abschluss einer solchen Versicherung raten? Das hängt von der Kundenstruktur ab. Arbeitet ein Transportbetrieb etwa mit großen Industriekunden, ist das Ausfallrisiko nicht so hoch. Da braucht es nicht unbedingt eine solche Police. Wenn ein Transportbetrieb indes im Spotmarkt tätig ist und stetig wechselnde Auftraggeber hat, deren Bonität er nicht kennt, können ihm solche Warenkreditversicherungen helfen. Noch aber arbeiten meines Wissens weniger als die Hälfte der Transportbetriebe mit Warenkreditversicherern. Welche Instrumente taugen darüber hinaus für Transporteure, um zu ihrem Geld zu kommen, wenn der Kunde nicht zahlt? Am besten fährt ein Transportdienstleister im Spotmarkt nur gegen Vorkasse. Das ist in der Praxis aber schwer durchzusetzen. Zumindest sollte er seine vereinbarte Leistung, sobald er sie erbracht hat, dem Kunden sofort in Rechnung stellen. Wichtig ist auch, dass er hier eindeutige Zahlungsbedingungen formuliert, vor allem, was die Fälligkeit seiner Forderungen betrifft. Auch Factoring kann helfen, auch weil es in der Regel oft günstiger als der Kontokorrentkredit ist.

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