Factoring nimmt in der Corona-Krise zu

Die Aussichten sind düster: Der Kreditversicherer Euler Hermes rechnet weltweit mit einer tiefen Rezession und einer Welle von Insolvenzen. Allein für Deutschland erwartet die Allianz-Tochter mindestens zehn Prozent mehr Pleiten als im Vorjahr. Betriebe der Transport- und Logistikbranche trifft der Shutdown besonders hart. Aufträge brechen weg, Rechnungen werden nicht bezahlt und selbst solvente Kunden spielen auf Zeit. Schon im Jahr 2019 warteten Unternehmen durchschnittlich 41 Tage auf ihr Geld, meldet der Deutsche Factoring Verband. Ausländische Debitoren zahlten sogar erst nach 51 Tagen. In Zeiten von Corona drücken viele Auftraggeber noch längere Zahlungsziele durch. Seit Beginn der Krise ist deshalb eine verstärkte Nachfrage nach Factoring zu verzeichnen, teilt der Branchenverband mit. Der Verkauf offener Forderungen an einen spezialisierten Finanzdienstleister, den Factor, hilft Betrieben ihre Zahlungsfähigkeit zu sichern. Der Factoring-Umsatz mit der Transport- und Speditionsbranche steigt seit Jahren. 2019 waren es 9,6 Milliarden Euro. 90 Prozent des Geldes gibt es sofort Der Vorteil der Finanzierung: Ist die Fracht abgeliefert und die Rechnung gestellt, fließt Geld. "Unternehmen müssen das Zahlungsziel nicht abwarten. Sie bekommen 90 Prozent der Rechnungssumme sofort", unterstreicht Jörg Peters, Leiter des Competence Center Kredit & Factoring beim Versicherungsmakler Oskar Schunck. Den Rest, abzüglich Gebühren, überweist der Factor, sobald der Endkunde zahlt. Dieser Liquiditätseffekt hilft Transporteuren durch die Krise. Selbst Unternehmen mit schlechter Bonität steht diese Finanzierung offen, wenn sie für solvente Auftraggeber fahren. "Das Risiko des Factors ist der Kunde, der die Rechnung zu bezahlen hat", erklärt Peters. Fast alle Factoring-Gesellschaften finanzieren Transport- und Logistikanbieter: Bestehen Forderungen zu recht und sind sie frei von Einreden, lassen sie sich verkaufen. Gerade in Krisenzeiten sollten sich Unternehmen jedoch mit den verschiedenen Varianten dieser Finanzierungsform genau beschäftigen. "Nur echtes Factoring schützt auch vor Forderungsausfällen", weiß der Experte. Beim unechten Factoring trägt dieses Risiko die Spedition. Die meisten Verlader wissen, dass Transportunternehmen ihre Forderungen zu Geld machen (offenes Verfahren). Der Factor finanziert den Rechnungsbetrag vor, der Endkunde bezahlt direkt an ihn. Beim stillen Factoring erfahren die - meist heiklen - Auftraggeber nichts von der Forderungsabtretung. Zahlungsempfänger bleibt der Spediteur. Er leitet die Gelder an das Factoring-Institut weiter. Stilles Verfahren ist oft unkomplizierter Manche Autobauer, Automobilzulieferer, aber auch große Player der Lebensmittelbranche haben häufig Abtretungsverbote in ihren AGB verankert, obwohl dies fragwürdig ist. "Das stille Verfahren ist auch in solchen Fällen möglich und wird praktiziert", sagt Factoring-Berater Peters. Kein Aufwand bei Full-Service-Factoring Kleinere Transporteure und Frachtführer nutzen häufig den Full-Service: Neben der Vorfinanzierung des Umsatzes und der Absicherung von Forderungsausfällen kümmert sich die Factoring-Gesellschaft bei dieser Variante auch um das Debitorenmanagement und mahnt notfalls säumige Schuldner. Wer dies lieber nicht aus der Hand gibt, wickelt im Inhouse-Verfahren Mahnwesen und Inkasso selbst ab. Ähnlich variantenreich sind auch die Preismodelle. Meist berechnen Factoring-Gesellschaften neben einer Gebühr für ihre Dienstleistung noch einen Zins für die Zeitspanne zwischen Forderungsverkauf und Zahlungseingang des Kunden. Wie bei einer Bankfinanzierung bestimmt das Risiko den Preis. "Factoringgebühren schwanken meist zwischen 0,2 und 0,5 Prozent", informiert Peters. "Die Zinsmarge liegt derzeit bei 1,5 bis 3,0 Prozent." Bei häufig wechselnden Debitoren schlagen zusätzliche Limitprüfgebühren zu Buche, da Factoring-Institute die Bonität jedes Kunden prüfen und überwachen. Manche Finanziers zahlen auch die komplette Rechnungssumme aus und verlangen dafür eine pauschale Gebühr bezogen auf den Umsatz. Doch die Corona-Krise macht sich auch hier bemerkbar: "Die Gebühren werden voraussichtlich steigen - spätestens wenn die Factoring-Gesellschaften neue Rückversicherungen mit ihren Kreditversicherern abschließen müssen", sagt Peters voraus. Die Insolvenzen werden steigen - die Finanzierungskosten auch. Mehr zum Thema finden Sie unter #Zahlungsverkehr www.verkehrsrundschau-plus.de/hashtag In Kürze In der Corona-Krise sinkt die Zahlungsmoral. Viele Auftraggeber verschaffen sich einen kostenlosen Lieferantenkredit bei ihren Auftragnehmern.Darum ist Factoring ein hilfreiches Finanzierungsinstrument. Unternehmen können offene Rechnungen an spezialisierte Dienstleister verkaufen und so die eigene Liquidität steigern. Vorteile von Factoring auf einen Blick - 100-prozentiger Schutz vor Forderungsausfällen- schneller Mittelzufluss trotz langer Zahlungsziele der Debitoren- planbare Liquidität in ungewissen Zeiten- Finanzierung wächst mit dem Umsatz- Bonitätsprüfung und -überwachung der Auftraggeber durch Factor- auch kleine, bonitätsschwache Firmen können Factoring nutzen- verbessert die Bilanzkennzahlen- Auslagerung des Debitorenmanagements, Mahnwesens und Inkassos an einen spezialisierten Dienstleister möglich sah

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